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Hong Kong Health Insurance News
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誰合資格接受香港公共醫療?

Categories:Health Insurance, Healthcare, Hong Kong, Medical Insurance, News |Published on May 20, 2013

香港政府真的會為非永久性居民提供免費公共醫療服務嗎?為什麼外籍人士在香港往往要支付昂貴的私人醫療保險?在國內外的論壇上經常有人就香港醫療保險發問,由於香港的醫療保險制度與其他國家非常不同,外籍人士應該要事先了解清楚。

香港醫療系統分為公共醫療和私人醫療服務兩部份。假如您選擇公共醫療服務,你就不需要香港醫療保險,因為政府提供的醫療服務一般都是免費或只收取一小筆費用。但是假如您選擇接受私人機構的治療,擁有良好的香港健康保險則必不可少,因為香港醫療費用可以相當高昂。

為大公司工作的雇員往往會得到雇主提供香港健康保險保障。但假如雇主並沒有提供健康保險保障,雇員應該考慮自行購買香港私人健康保險的可能性。選擇合適的香港健康保險可以是非常複雜的問題,但作為香港的醫療保險顧問,我們會為你提供購買私人醫療保險時,要注意的事項,助你作出明智的最終決定。

香港健康保險: 公共醫療系統


雖然香港政府尚未為公共健康保險提供任務財政資助,但卻為全港市民提供近乎免費的醫療服務,服務受惠者不單是香港公民或永久居民,也包括非永久居民。換言之,只要你在香港持有有效的簽證,並已取得香港身份證,你將合資格接受公營醫療服務,香港的公共醫療服務由香港衛生署醫院管理局共同管理。

香港的公共醫療系統包括了大量門診診所,專科診所以及40多間公立醫院,遍佈全港十八區,確保每一區的居民都可以接受專業醫療服務。此外,香港還設有約50間產婦保健中心,為婦女,嬰兒和幼兒提供健康檢查及護理。香港公共醫療系統惟一不提供的是牙科護理,患者只有在緊急情況下有權接受公共牙醫服務,一般而言,他們都必須尋求私人牙醫的治療,並額外購買香港健康保險,從而得到保障。
香港的公共醫療系統提供高層次的醫療服務和現代化的醫療設備。但惟一為人垢病的是排隊輪候時間過長的問題。另一個原因公營醫療機構的護士和工作人員不一定能操流利的英語。

香港健康保險費用


其實香港公營醫療服務的費用非常低,一般而言,醫院管理局轄下的醫療機構接受普通科門診約需45元港元,在急症室每次診症需支付100元,關於住院服務方面,入院費50元,另每天收費100元,香港政府為了防止有市民因經濟原因而得不到適當的治療,所以設立了公立醫院及診所費用減免機制,豁免弱勢社群的公營醫療服務收費,政府會根據病人每月家庭收入和資產值,再派社工評估病人的各項非經濟因素,例如病人是否殘疾人士、單親家長或病情是否需要特別開支等,決定病人是否合資格豁免收費。無論如何,所有人士,包括遊客,在有需要時,都可以接受公營醫療機構的醫療服務。

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如何避免醫療保險不獲賠償 – 被拒絕後該怎辦?

Categories:Health Insurance, Healthcare, Hong Kong, Maternity, Medical Insurance, News |Published on May 20, 2013

每一個人都有要看醫生的一天,而費用絕對不會小,我們需要醫療保險的保障。但當你需要保障時,保險公司卻對你說不可以?相信很多人因為醫療保險索賠被拒絕而措手不及。

資料不全導致索償失敗

事實上,只要受保人小心地提出索償,很多申請根本不應該被拒絕,例如醫療保險經常因為資料不足而被拒索償。投保人在提交申請前,應該預先做好準備,檢查清楚申請表上的資料,確保一切準確無誤,並將所有文件準備妥當,例如由註冊醫生發出的醫生紙、報告和有關的證明文件,詳情列明重要的資料,例如求診日期、病徵和醫生的簽署,加上賠償申請表。

有條不紊的文件整理工作將助你成功申請索償。所有人都應該將自己的病歷和醫療保險有關的所有文件都備份保留下來,當保險公司拒絕您的申請時,這些文件將成為佐證。

此外,受保人亦應該了解醫療保險的條款。許多受保人並沒有細閱醫療保險計劃提供的手冊,所以他們根本不熟悉計劃的內文,對計劃詳情了解不足導致許多上訴案例。受保人應該在投保前了解清楚計劃的保障範圍。

被拒絕後該如何是好?

首先就是向醫生求助,因為醫生為患者的健康著想,根據他們的專業判斷,決定患者接受那些療程,受保人應該請主診醫生聯繫保險公司,確保他們可以成功上訴。每個醫療保險計劃都有明確的上訴程序,受保人必須嚴格遵守,受保人可能只有有限的時間提出上訴,例如60天,在申請的過程中,受保人可以先致電投訴,再書面提出上訴。

上訴的方法分為內部和外部兩種。內部申訴是向保險公司提出上訴,外部申訴是向保險業監理處或其他監管機構提出上訴。內部上訴是上訴程序的第一步,受保人需要提供大量資料,使保險公司重新考慮其決定,假如受保人提出外部上訴時,換言之內部申訴已失敗,保險公司將不再考慮你的上訴。許多國家立法規管保險申訴的上訴,規定在某些情況下,你有權請獨立的專家審查你的上訴。假如上訴的結果對你有利,你的保險公司不能拒絕你的索償。

法律保障受保人索償的權利

大多數國家已立法授權病人可以重新審核醫生所下的醫療決定,越來越多國家更立法保證病人有權向獨立審查機構或政府機構就某些與病人病情無關的決定上訴。可惜並非所有醫療保險計劃都受法律保障,特別是自資醫療保險(即由雇主支付醫療費全數)即不受國家法律保障。假如你的醫療保險不是自資,你應該與您的醫療保險機構聯繫,確定你的醫療保險計劃是否得到法律保障。

當你的索償被拒絕後,最重要就是要向正確的人選提出索償。你可以向你的醫療保險計劃的負責人索取他們的名稱和電郵地址,透過已認證的安全電郵地址發送索償,可以減低因資料不足或有誤對索償帶來的影響。

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影響醫療保險保費的十大因素

Categories:Health Insurance, Healthcare, Hong Kong, Medical Insurance, News |Published on May 20, 2013

相信大家在網上搜索醫療保險時,縱使從不同保險公司得到類似的醫療保險計劃,它們的保費都可能相當不同。那是由於不同的保險公司根據不同因素計算保費,例如您的醫療記錄和醫療風險。

保險公司利用過去的數據和豐富的市場研究來對比各種因素,再建立一個基數來計算保費。保險公司會根據您個人的風險狀況,與他們公司的基準作比較,再決定是否為您提供保險。

假如保險公司評估您的風險後,決定為您提供醫療保險,他們會分析不同的因素再為計算出你的保費,許多風險因素會對保險計劃的保費構成影響。

1.身體質量指數

一般而言,身體質量指數較高的人士比正常人支付較高的保費。因為他們有較高因素會患上不同的疾病,包括糖尿病,睡眠呼吸暫停,心臟病和關節問題。此外,身體質量指數較高的人士在面對某些情況時,例如妊娠時,需要接受專門的治療或設備,因此假如你有較高的BMI,保險公司會向你收取更高的醫療保險費。

2.吸煙

保險公司一般都嚴懲煙民,任何吸煙者都必須支付更高的保費,嚴重者甚至會被拒絕提供保障。保險公司亦會懲罰在過去幾年停止使用煙草的人士。因為吸煙者往往需要很長時間從煙草帶來的傷害中恢復過來,疾病的風險亦需要一定時間才能減輕。

研究顯示前煙草使用者有較高風險患上癌症或其他疾病,即使他們已經不再使用煙草。許多保險計劃都保障戒菸產品,包括由醫生處方的尼古丁貼片和尼古丁口香糖,因為當你停止使用煙草,健康風險立即開始減低。

3.性別

女性通常比男性付出更高的醫療保險費,根據專家的意見原因有三個。就是女性比男性更容易和定期看醫生,接受處方和治療慢性疾病。加上婦產科分娩的費用動輒超過13000美元,更不包括產前和產後的護理服務費,造成保費更高的主因之一。

4.年齡

一般年紀越輕的人,保費越低,因為年輕人的健康狀況較佳,比老人家需要更少的診斷和治療,不太可能出現健康問題。雖然年輕人不太可能去看醫生,但他們更可能遇上意外或受到顯著傷害。

5.預先存在的醫療條件

假如保險公司知道受保人已患上醫療狀況,保費可以相當昂貴,即使保險不保障投保前已有的病症,因為受保人更有可能患上其他疾病。許多保險公司不接受投保前已患病的人士。

6.家族病歷

假如投保人的家族過去有某些疾病的病歷,保費將會更高。例如,申請人的家族中曾經有人患上癌症,將會比沒有的申請人支付更高的保險費。

7.職業

假如受保人的工作要求受保人長時間暴露在有害化學物質或輻射,或在受傷率較高的地方工作,他們需要繳交更高的保險費。此外,假如受保人的工作要求他們長時間靜止不動,他們都要支付較高的保險費,因為他們有較高風險患上心血管疾病。經常進行國際商務旅行的人士亦會有較高的健康風險。

8.地區

住同一個地區,擁有相同的氣候和文化的人士往往會有不少相似之處。假如當地人普遍繳付較高的健康保險保費,您亦可能要支付更高的醫療保險保費。保險公司的統計數據可能會顯示您所在地區的人們並不與其他地區的人們一樣健康。當你身處其他地區,你可能發現保費下降。當地的法律亦會對保費構成影響,保險公司會將發展業務的費用轉嫁到你身上。

9.婚姻狀況

一般而言,已婚的夫婦壽命較長,亦比一般的單身人士更健康,所以已婚人士支付較低的保險保費。

10.從未購買保險

假如你是第一次購買醫療保險,部份保險公司可能會向您收取更高的保費。因為部份保險公司假設,以前沒有保險的人士一直在等待醫療保險為各種疾病提供保障。保險公司假設受保人在承保後,會開始接受以前沒有的治療,例如牙醫和健康檢查。從未接受正式的健康檢查和醫療護理的人士,有較高可能性出現健康問題,保險公司會根據價格政策調整價格。

雖然許多因素不在你的控制範圍內,你必須減肥,戒菸和做運動,但只要你好好照顧自己的健康並控制任何危險的因素,將有助降低你現在和未來醫療保險的保費。

你亦可支付較高的免賠額以節省保費,但你小心查看有關的條款,可能您最常使用的服務要求你自付相當高的費用,那麼即使是最便宜的計劃都可能會相當昂貴。

歡迎登入www.hong-kong-health-insurance.com並瀏覽此影片了解影響保費的因素。

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養兒防老難上難?

Categories:Health Insurance, Healthcare, Hong Kong, Maternity, Medical Insurance, News |Published on May 20, 2013

多年前,香港某間知名銀行播出電視廣告,由著名的香港滑浪風帆奧運金牌得主李麗珊主演,她在廣告中表示在香港供養一名孩子需要花費高達400萬鉅額港元,廣告一播出後,立即在當時引起社會的廣泛討論,因為四百萬絕對不是一筆小數目,不少新婚夫婦更因此紛紛決定要重新考慮生育大計。到底現時在香港供養子女是否如此艱難?

政府免稅額一加再加

現時香港政府為香港家庭提供的補助主要為已婚人士免稅額和子女免稅額,2012年的已婚人士免稅額為240,000,而每一名子女可享63,000子女免稅額,與二零零六年的40,000子女免稅額相比,增幅超過五成,換言之有子女的香港家庭每月可減免7250元。

可惜免稅額完全不足以資助香港家庭每月養育一名子女的開支,首先一般私家醫院的分娩套餐約二萬至五萬不等,因為私家醫院往往採取病房分級制,按病房質素收費,造成不同套餐的收費可以相差一至兩倍,加上醫院往往就不同的項目額外收費,首先所有分娩套餐均額外收取醫生或麻醉科醫生的服務費,本地孕婦一日三餐的膳食亦不包括在套餐的費用內,假如孕婦不幸發生意外,需要接受急救,事前的治療和事後的護理亦需要額外收費,因此孕婦一定要預先了解清楚分娩套餐的收費詳情再行選擇,更理想的做法是透過孕婦保險將風險轉嫁給保險公司,以免蒙上不必要的損失。

教育需要鉅額開支

事實上,家庭將最大的開支用在子女的教育之上。根據教統局在二零一二年公佈的資料,全港九百多間幼稚園都屬於私營教育機構,其中有近七成增加學費,眾多學校加價一成或以上,耀中國際學校及耀中幼稚園仍然蟬聯全港最貴幼稚園,它的全日制幼兒班全年收取超過十三萬元學費,而全港最便宜的全日制幼兒班一年亦需要三萬元學費,再加上由一至二千元不等的書薄費,還有不可或缺的校服鞋襪、交通費和膳食費等雜費,開支相當驚人,而且學費愈貴的幼稚園,學位競爭更激烈。換言之,即使父母有能力負擔高昂學費,子女也未必可以成功考入心儀的學校。

興趣班變無趣班

現時不少家長要求自己的子女報名參加不同的興趣班及課外活動,例如音樂、繪畫、舞蹈與外語等,從而強化子女的履歷表,有更大成功率可以考入心儀的學校,已經有調查顯示,每名香港小學生同時參加近3個不同與正規課程無關的興趣班,導致他們放學後的生活非常忙碌,香港大學的的調查顯示,中小學生的家長每年花費超過9,800元為子女報價興趣班上;而小學生的情況更嚴重,每年花在興趣班的開支高達1.4萬元,平均同時參加2.9個興趣班。這個情況引起不少教育工作者的擔憂,因為家長將本應替子女減壓,發展潛能的課外活動視作升學的條件,令學生無法寓學習於娛樂,假如學生考不上心儀的學校,對他們的自信將造成沉重的打擊,而家長花上鉅額金錢於興趣班上,卻無法幫助子女建立自信,興趣班頓變「無趣班」,浪費家長和子女的時間與金錢。

中產再淪夾心

雖然香港學生資助辦事處為有經濟需要的中小學生提供學校書簿津貼、車船津貼和上網費津貼,補貼他們日常生活的所需,並有助他們的父母減輕家庭開支,但津貼無法惠及不符資格的中產家庭,他們每年都要按時交稅,只享有每月7250元的免稅額,沒法為子女申請政府經濟津貼,更要獨力應付往屋的需要,包括租或供私人樓,因此不少中產家庭有了孩子後的生活也會百上加斤。

雖然香港擁有全球知名的優秀醫療機構,可確保有意為人父母者可以安全誕下健康的孩子,香港優質的教育亦能夠將他們作育成材,但高質素同時意味高昂的費用。現階段政府為不同階層的家庭提供不同程度的開學津貼,但不是所有家庭也可以受惠,受惠的家庭亦不一定得到全面的補貼,社會必需要思考如何援助弱勢社群和中產階層,定下長遠的政策,目標在於確保來自不同階層的孩子,也可以得到必需的支援,防止“跨代貧窮”影響他們的生活,培養下一代開創健康快活的生活。

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內地大學 – 升學新出路?

Categories:China, Hong Kong, News |Published on May 20, 2013

近年中國內地的經濟發展一日千里,儼然成為亞太區甚至全球的經濟大國,中國經濟崛起帶動教育產業發展,越來越多港澳台和海外的學生願意到內地升學,換取學習流利普通話的機會,並透過國內的教育機構建立人際網絡,以此作為在內地發展事業的踏腳石,一改過往對內地升學避之則吉的情況。

眾多到內地升學的途徑

今天,港澳台學生或海外學生可以透過四大途徑到內地升學,首先是港澳台聯合招生考試,只要學生擁有高中畢業(完成中六課程)或同等程度,即可透過港澳台聯招考試,報考全國各地超過200所大學,考試內容參考內地高考制定,考生可以在網上報名,填報有志就讀的大學,只要成績優秀,即可獲錄取成為內地大學本科或預科生,錄取率約50%,內地近年已經先後有超過二百間高校可通過聯考方式招收境外學生,其中以武漢大學、中山大學、中國人民大學及暨南大學等最受港澳台學生歡迎。

除了港澳台聯合招生考試,港澳台的學生亦可以透過聯合招生考試與面試報考暨南大學和華僑大學,暨南大學是中國第一間國營華僑大學,它擁有全國最多的境外學生,它透過共積極開展對外學術交流,與遍佈全球五大洲,多達140多間高等教育機構建立了緊密的學術交流和合作關係,時至今日,它曾教育的學生遍佈128個國家和港澳臺3地,多達20多萬人。華僑大學亦是另一個國際知名的內地大學,已經為來自 30多個國家和地區的華僑、港澳臺學生和外籍學生提供教育,它是全中國境外學生最多的大學之一,已作育10余萬海內外的各類人才,其中境外學生多達4萬多人。

國家教育部二零一二年宣佈有63所內地高校試行對香港學生豁免聯招考試,它們將依據2012年文憑試或高考成績錄取合資格的香港學生,在二零一二年年成功錄取971名港生,香港學生與內地學生享有同等學習的環境和收費待遇,對接納香港學生的高校,中央更會給予每年每人共8,000元人民幣的津貼;同時為港生設立獎學金,資助率超過30%。

另外,學生亦可選報外國大學在中國開設的英語本科課程。近年,越來越多中國高等教育機構與外國大學合作,提供揉合了中西教育制度的課程。學生可以透過兩種途徑申請外國大學在中國的課程,首先是透過港澳台聯招考試報讀,成績優異者將獲取錄,學生亦可直接向外國大學的內地分校提出申請。在這類大學接受教育時,既有機會瞭解中國文化和中國社會,更可以用全英語上課及撰寫論文,與外籍教師及學生以英語交流,為未來在國際或內地發展做好準備。在外國大學的中國分校進修的另一大優點在於學費和生活費絕對比在外國留學更低,學生只需注意外國大學在中國分校所頒發的學位是否得到內地和國際認可。

國內經濟崛起

過去有眾多原因令人們對在內地升學卻步。首要的問題在於內地大學的教學語言,它們絕大部分都是以中文作為主要教學語言,即使是國際知名的中國名校,例如北京大學、清華大學和復旦大學,也是以中文作為主要授課語言,中國學生亦習慣以普通話溝通,所以對有意在內地升學的香港學生和國際學生也是一大障礙,但近年隨著內地經濟高速發展,中國已成為全球舉足輕重的重要市場,全球頂尖的企業陸續登陸中國大陸,創造了不少高薪厚職,吸引來自全球的優秀人才爭相進駐大陸市場就業或求學,中文已逐漸擁有不下於英文的重要性,全球的國家和企業都需要對內地文化、法律和市場有深入認識的人才,加上內地的大學亦陸續採用英文課本及雙語教學,其中最知名的院校包括西交利物浦大學、寧波諾丁漢大學、北京師範大學香港浸會大學聯合國際學院和暨南大學國際學院,它們的課程中英並重,畢業生不但擁有國際視野,習慣與外籍人士溝通,更可操流利的普通話,熟悉中國國情,有實力在內地和國際市場穩佔一席位。

內地學位獲國際認可

以往,香港學生普遍不願意到內地升學,其中一個主要原因是學歷並不受香港政府所承認。儘管學生在內地的著名學府取得學位,但回港求職時卻被視作中學畢業生,前往內地升學自然不受香港學生歡迎,這種情況一直持續至2004年,香港政府與內地教育部在當年正式簽署學歷互認協議,正式承認內地學歷,內地大學的畢業生合資格在本港大學的進修碩士和博士課程,亦可以享有與本地學生相等的起薪點,他們在香港享有的待遇已經今非昔比。

內地學制與港制接軌

此外,鑑於內地一直奉行三三四學制(即三年初中、三年高中、四年大學),換言之香港學生只須具備中六程度,已可報考內地大學,而中五學生修畢一年制的預科後,即可透過港澳台聯招試直升大學, 加上教育部已實施優惠港澳生的學費減免政策,減低香港學生於內地求學的經濟負擔,數據顯示現時一年的學費約5千元人民幣,一年住宿費約1200元人民幣,完成整個課程只需約二萬人民幣,反觀在香港讀大學,學費動輒需要四萬港元,更加尚未將住宿及膳食開支計算在內,由此可見在香港修讀大學的經濟壓力相對較低,學生可以更專心一致,精益求精。

港生更易得到內地院校錄取

現時中國教育部對香港學生採取了不少錄取優惠政策,方便香港學生到內地的大學持續進修。各省市的大學已經為港生預留了一定的學額,內地大學會優先錄取港生,在尚有剩餘學額的情況下,才會將預留的學額讓給內地生,換言之,港生根本無須與內地生直接競爭,加上香港學生的港澳台聯招試遠比內地學生的考卷簡單,更可享有特惠錄取分數線,而且內地大學的入學試重視學生整體的考試成績,即使部份香港學生的中英文語文能力未如理想,他們仍然有望依靠在其他學科上的卓越表現,從而升讀理想的內地大學。

自一九九七年回歸後,中港融合已經是大勢所趨,兩岸三地在政治、經濟和社會文化間的交流日趨頻繁,越來越多香港市民已經積極運用這個大氣候帶來的優勢,他們積極在內地經商、工作、升學等,截至二零一二年十月,已經有逾萬名香港學生在內地機構進修,在廣東省營運的港資企業亦已經多達5.6萬家,可見北上發展已經越來越為港人接受,而北上升學將會是未來發展最重要的一環。

 

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